Ставки по ипотеке в России остаются высокими по сравнению с другими странами, даже несмотря на то, что размер переплат по кредиту за последние три года снизился на 3%. Данное снижение может показаться незначительным. Но когда речь идет о миллионах рублей, взятых в банке для покупки квартиры или дома, даже лишняя пара процентов заметно сказывается на размере переплат. А платить лишнего не хочет никто. Поэтому заемщикам, купившим квартиру в ипотеку, можно задуматься о возможностях снижения ставки по своему кредиту.
Рефинансирование
Каждый банк предлагает свои условия ипотечного кредитования. У конкурентов могут появляться интересные предложения с менее высокой процентной ставкой. Заемщик, ранее оформивший ипотеку в одной финансовой организации, имеет полное право сменить банк и рефинансировать имеющийся кредит. Процедура осуществляется по следующей схеме:
- финансовая организация, предлагающая более выгодные условия кредитования, принимает заявку о рефинансировании долга от нового клиента, рассматривает ее и принимает решение.
- Если банк согласится переоформить ипотеку, то оставшаяся сумма долга перед другой финансовой организацией будет погашена путем денежного перевода на расчетный счет.
- Взятый ранее кредит под более высокую ставку будет закрыт, а клиент начнет платить деньги новому банку, сэкономив определенную сумму на переплате процентов.
ВАЖНО! Рефинансирование кредита может быть произведено не только по инициативе заемщика. Вам не обязательно регулярно мониторить наиболее выгодные предложения, так как финансовые организации могут сами отправлять их клиентам конкурентов.
Реструктуризация
Если у заемщика появились дополнительные источники дохода, ежемесячная прибыль семьи значительно возросла, можно задуматься о реструктуризации оставшегося долга по ипотеке. Рекомендуется обратиться в банк и попросить сотрудников увеличить размер ежемесячных платежей, сократив общий срок кредитования. Такой шаг позволит заметно уменьшить итоговую переплату по сравнению с первоначальными условиями.
Помощь государства
В России существует несколько категорий граждан, которые получают финансовую поддержку от государства. На льготную реструктуризацию ипотеки могут рассчитывать:
- многодетные семьи;
- военнослужащие;
- ветераны боевых действий;
- молодые семьи;
- инвалиды или семьи с детьми-инвалидами.
ВАЖНО! Семьи, имеющие двух и более детей, также могут направить средства материнского капитала на погашение ипотечного долга.
Снижение ставки на этапе оформления кредита
Позаботиться о снижении процента по займу лучше еще на этапе его оформления. На итоговый размер переплат будут влиять:
- продолжительность кредитования (чем меньше срок погашения долга, тем ниже ставка);
- комплект предоставляемых документов (запись в трудовой книжке, информация о доходах,сведения о семейном положении — чем больше данных о себе вы сможете предоставить, тем меньше денег придется переплачивать банку в дальнейшем);
- приобретение страховки (застрахованный клиент более надежен для банка, специалисты финансовой организации подберут для него выгодные условия);
- размер первоначального взноса (чем он выше, тем менее затратным является кредит);
- хорошая кредитная история (если вы давно являетесь клиентом финансовой организации и не допускаете задержек при выплате займа, банк может снизить ставку по кредиту).
Также влияет на сумму переплат по ипотеке и тип приобретаемой недвижимости. Многие финансовые организации предлагают специальные ставки для клиентов, приобретающих квартиру в строящемся доме. Покупка жилья в ипотеку в уже сданной новостройке менее выгодна.
Хотите узнать еще больше интересной и полезной информации об оформлении и выплате ипотеки, выборе жилья и сделках с недвижимостью? Заходите в раздел «Блог» на сайте «МИР недвижимости» (https://mirndv.ru/blog/) и читайте актуальные экспертные материалы.
